「怪しい」と疑っていた私がNISAで利回り15%超？投資の種類と利益の出し方を実体験で学ぶ3ステップ
- 現代日本で「投資」が必要な本当の理由
- 投資の利益を生む「2つのエンジン」の正体
- 【独自公開】地方パパの「投資信託60%：個別株40%」の戦略的理由
- 初心者が「投資信託」だけで十分な理由
- 【実体験】私が実際に使っている「楽天証券」の使い心地
- 【実体験】私のポートフォリオの主役「S&P500」のリアルな運用成績
- 【実体験】投資を「詐欺」と疑っていた私が足踏みした数年間のエピソード
投資に興味はあるけれど、「種類が多すぎて何から手をつければいいか分からない」「結局、どうやってお金が増えるの？」と立ち止まってはいませんか？
私自身も最初はそうでした。「世の中に楽して稼げる話なんてない」「元本を割るのではないか」という恐怖から、投資を「怪しいもの」を見るような目で見ていた時期もあります。😅
でも今振り返ると、投資で迷う原因のほとんどは「全体像」を知らないまま、部分的な情報だけを見てしまうことにあります。この記事を読めば、投資の種類・収益の仕組み・具体的な始め方がクリアになり、迷わず一歩を踏み出せるはずです。
ビジネスの世界でも結論先行で、相手に全体像を掴んでもらったほうが、その後に話すことの理解度が上がるといわれています。
投資も同じでまずは全体像をしったうえで、実際に投資をすることで失敗するリスクを減らし、投資に対する理解がより深まると私は考えています。
利益の正体は2つだけ。インカムゲインとキャピタルゲイン
「投資の利益」と聞くと複雑そうですが、実は入り口は2つしかありません。この記事を検索するあなたが一番知りたい、「投資でお金が増える仕組み」の核心部分です。
1. インカムゲイン（育てる利息）
資産を保有しているだけで定期的に入ってくる収入です。
（例：株の配当金、投資信託の分配金、不動産の家賃収入など）🌱
安定感を重視したい人や、「生活の潤い」を求める人に向いています。
2. キャピタルゲイン（売却の利益）
買った時よりも値上がりした時に、売却して得られる利益です。
（例：10万円で買った株が15万円で売れた時の5万円）📈
資産を大きく増やす可能性がありますが、価格変動の影響も受けます。
多くの投資商品は、この2つの組み合わせでできています。
【独自公開】我が家のポートフォリオと、家族を守るためのバランス戦略
ここからは、他のブログにはない、私自身のリアルな投資戦略を公開します。
現在の私のポートフォリオは、「投資信託60%：個別株40%」のバランスです。なぜこの比率にしているのか、そこには「家族を守るため」の明確な理由があります。🏡
投信多めの理由は「プロの分散力」と「確実なパフォーマンス」
投資信託は、プロが世界中の企業に分散投資してくれるため、個別株では出せないパフォーマンスを期待できるものがあります。また、簡単に「分散投資」ができるので、子育てや仕事に忙しい私にとって、投信を多めにすることは家計を守る蓄えになると思っています。
個別株を持つ理由は「投資の実感」と「心の余裕」
個別株の配当金は、日々の生活に潤いや心の余裕を与えてくれます。我が家では基本的に配当金も再投資しますが、「給料のほかにプラスアルファの収入がある」と思うだけで、投資をしている実感や精神的な安定が生まれます。
この「攻め（投資信託）」と「守り（個別株の配当金）」のバランスこそが、我が家での投資のバランスです。
失敗しないための5ステップ。月5,000円から始める資産づくり
初心者が踏むべきステップは、以下の5つだけです。ここでも、私のリアルな体験を交えて解説します。
ステップ1：リスク許容度を知る
もし資産が一時的に20%減ったとき、「夜、ぐっすり眠れるか？」を自問してください。眠れないなら、投資額が多すぎます。
ステップ2：証券口座を開く（私は「楽天証券」一択）
迷わずネット証券を選びましょう。私は「楽天証券」を使っています。初心者に使いやすい画面設計であることがネットの口コミで評価されていたので選びましたが、実際に他の口座を使ったことがない私でも、迷わず操作できています。📱
ステップ3：商品を選ぶ（私の主役は「S&P500」）
悩んだら投資信託の「オール・カントリー（オルカン）」か「S&P500」。私の場合は「S&P500」に連動した商品をメインに購入しており、タイミングや期間にもよりますが、現状15～20%程のパフォーマンスを出しています。これだけの利回りは、銀行預金では絶対に不可能です。📈✨
【実体験】「親の教え」と「元本割れの恐怖」で足踏みした数年間
今だから言えますが、私も投資を始めるまでには数年の足踏み期間がありました。
親からも「世間では楽して稼げる話には裏があるから疑え」と言われてきましたし、投資の仕組みを知らないので「元本割れ」の恐怖もありました。
でも、いざ始めてみると、本を10冊読むより「実際に自分の1,000円が動く」のを見る方が、100倍勉強になりました。
投資は、「淡々と続けた人が勝つ」仕組みです。焦らず、他人と比べすぎず、自分のペースで一歩ずつ進んでいきましょう。😌
まとめ：知識を「資産」に変えるための、今日からできる一歩
今日やってほしいことは、たった一つです。
「証券口座を開設する（またはログインしてみる）」こと。
知識をどれだけ集めても、行動しなければ資産は1円も増えません。少額でいいので、「実際にやってみる」ことが、投資を自分のものにする最短ルートです。🚶♂️
このブログでは、地方・子育て世帯の現実に合わせた投資を、これからも一緒に考えていきます。