何のために投資する？目的設定から学ぶ初心者の投資スタート術
こんにちは、豆パパです。
投資を始めるとき、多くの人が「どの銘柄を買えばいいんだろう？」「何から調べればいいんだろう？」と悩みがちです。でも、その前に絶対にやっておきたいことがあります。
それが “投資の目的をつくること” です。
目的がないまま投資を始めると、儲け話に振り回されたり、少しの値動きで不安になったり、途中で続かなくなったりします。逆に、目的がしっかりしていると、どんな投資商品を選べばいいか、どれだけのリスクを許容できるかが自然と決まるんです。
この記事では、私が実際に家族ができてから目的を見直した経験も交えながら、投資を始める前の “目的設定” についてわかりやすく解説します。
投資の目的が大事な理由
投資は「短期でお金を増やすためのゲーム」ではありません。
本来は 未来をよりラクに、より自由にするための手段 です。
目的を明確にすると…
- 商品選びで迷わなくなる
- 途中でブレずに続けられる
- 焦りや不安の正体がわかる
- “無駄なリスク” を避けられる
こういったメリットがあります。
これは私自身が強く感じた部分で、特に子どもが生まれてからは目的がハッキリしたことで、投資方針に全く迷いがなくなりました。
目的設定は“具体的”であるほどいい理由
「お金を増やしたい」「将来のために」
これは目的のようで、実は目的じゃありません。
目的は “何のためにお金が必要か” が明確になったときに初めて生まれます。
具体的であればあるほど、投資の方向性がクリアになります。
例を挙げると…
- 子どもの教育費：15年後に300万円
- 老後資金：65歳までに2000万円
- マイホーム準備：10年以内に500万円
- 仕事の選択肢を増やしたい：5年以内に資産500万円
こんな感じで “具体性” があるだけで、投資の設計図ができるんです。
よくある目的ベスト5（20〜30代子育て世帯向け）
私の周りでもよく聞く、実際に設定される目的はこんな感じ。
1. 教育資金の準備
幼稚園〜高校〜大学…とにかくお金がかかります。
特に大学進学は大きな支出になるので、今から積立を始める人が多いです。
2. 老後資金の積立
「今は余裕ないけど、少しずつ…」という家庭が多く、NISAでコツコツ積み立てるのにちょうど良い目的。
3. 住宅購入の頭金づくり
賃貸か持ち家かの議論はあるけど、買いたい気持ちがあるなら事前準備は大事。
4. 仕事の自由度を高めたい
貯金や資産があると、転職・独立・働き方の調整などの選択肢が一気に増えます。
5. 家計の不安を減らすクッション資金
投資と並行して、緊急時に使える生活防衛資金を整える人も多いです。
あなたの目的はどれに近そうですか？
投資の目的をつくる3ステップ
目的設定は難しくありません。
この3つの流れで十分です。
STEP1：叶えたい未来を“書き出す”
ノートでもスマホでもOK。
家族のこと、仕事のこと、自分の夢…全部出してみる。
STEP2：いつまでに？いくら必要？を決める
期限と金額が決まると、投資計画が一気にリアルになります。
STEP3：投資の種類と積立額を決める
目的が明確だと、投資の方向性は自然に決まります。
- 長期 → 積立NISAやインデックス
- 10年以内 → バランスファンドや債券多め
- 中短期 → 個別株や高配当株 など
目的が先、投資商品は後。
これさえ守れば、迷う時間が大幅に減ります。
豆パパの“目的設定”はこんな感じ
私が目的を再設定したタイミングは、子どもが生まれたときでした。
以前は「将来のために貯めなきゃ」くらいの気持ちだったのが、
今は完全にこうです。
- 子どもの将来の選択肢を増やしたい
- 家族が金銭面で困らない土台をつくりたい
- 仕事の自由度を確保し、家族との時間を増やしたい
すると、自然と投資方針もこうなりました。
- 毎月の積立はブレずに続ける
- リスクの取りすぎをしない
- 無駄な投機情報に流されない
目的が明確になると、投資はすごく“シンプル”になります。
目的設定こそ、初心者が最初にやるべきこと
どんな本より、どんな銘柄選びより、まず大切なのは目的づくり。
目的があれば、
投資はブレないし、焦らないし、やめなくなります。
そして何より、
未来に向かって進んでいる実感 がわくんです。
これから投資を始めるあなたへ。
まずは、一度ゆっくり、あなたの“目的”を書き出してみませんか？