インカムゲインとキャピタルゲインを理解して始める投資入門
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はじめに
投資って聞くと「難しそう…」「損しそう…」みたいな不安が先に来る人が多いですよね。
でも、投資で増やすお金には大きく分けて インカムゲイン と キャピタルゲイン の2種類があるって知っているだけで、投資の見え方はガラッと変わります。
この記事では、この2つの違いと、初心者でもどう使い分ければいいかをわかりやすく解説していきます。
インカムゲインとは？
ざっくり言うと 持っているだけで入ってくるお金 のことです。
インカムゲインの例
- 株の配当金
- 債券の利子
- 不動産の家賃収入
- REITの分配金
安定して入ってくるから、精神的にもとーってもラク。
“コツコツ型”“安定志向”の人に向いているタイプの収益です。
メリット
- 値動きが多少あっても収入が得られやすい
- 資産形成の再現性が高い
- 長期で育てるほど強くなる
デメリット
- 配当や利回りはそこまで大きくない
- 短期で大きくは増えにくい
キャピタルゲインとは？
こっちは 売買して得られる利益 のことです。
モノの値段が上がったタイミングで売って利益を得るイメージ。
キャピタルゲインの例
- 株を安く買って高く売る
- 不動産を購入し、価値が上がったら売却
- 暗号資産の売買益
インカムゲインよりも“攻めの収益”。
価格変動がある分、うまくいけば大きなリターンが狙えます。
メリット
- 大きな利益が狙える
- 短期でも成果が出ることがある
デメリット
- 値動きが読みにくくリスク高め
- メンタルがぶれやすい
どっちが良い？初心者が意識すべきポイント
結論、初心者が最初に狙うべきは インカムゲイン ＞ キャピタルゲイン の優先度でいいと思います。
私の場合はインカムゲインを中心に狙っています。
理由はシンプルで…
- 投資の経験値が少ない状態で高いボラティリティに向かうとメンタルが壊れやすい
- インカム型は続けやすく、積立投資との相性も抜群
- まずは“市場に慣れる”ことが大事
ただし、キャピタルゲインも悪いわけではありません。
経験が積み上がってきたら、自分のリスク許容度に合わせて比率を調整すればOKです！
インカム・キャピタルを組み合わせた「現実的な投資プラン」
雅也さん世代（20代後半〜30代前半）なら、こんなバランスが現実的だと思います。
- 積立NISA：インカム寄りの安定成長
- 個別株：キャピタルゲインのチャンスを少しだけ
ポイントは一つ。
“どちらかだけに偏らせない” ことです。
投資は長く続けるゲームだから、リスクとリターンの両方を理解しておくことで長期戦に強くなると思います。
まとめ
- インカムゲイン＝持っているだけで入ってくるお金
- キャピタルゲイン＝売買で得る利益
- 初心者はインカムを軸にしつつ、キャピタルを少量取り入れるのが現実的
- バランスの良い投資は続けやすく、結果的に資産形成の成功率が上がる